Refinanciamento de Veículo ou Imóvel: Em Quais Situações Compensa?

Refinanciar um veículo ou imóvel é uma técnica que permite usar um bem como garantia para obter um empréstimo com condições favoráveis. Quer entender melhor como essa modalidade de crédito funciona e em quais situações vale a pena utilizá-la? Então, acompanhe este artigo e descubra tudo!

Refinanciamento de Veículo ou Imóvel: Quando Vale a Pena? (Imagem: Scott Graham/Unsplash)

De que maneira o refinanciamento de veículo ou imóvel opera?

Já pensou em usar um bem que é seu, como seu carro ou sua casa, para obter dinheiro com taxas de juros mais acessíveis?

Vale destacar que o refinanciamento de veículo ou imóvel pode ser uma alternativa eficaz para organizar suas finanças, quitar dívidas com juros altos ou até investir em novos planos.

Quer conhecer as principais características, benefícios e cuidados de cada tipo? Então, confira os detalhes mais importantes a seguir.

Refinanciamento de veículo

O refinanciamento veicular, conhecido também como empréstimo com garantia do veículo, possibilita que você utilize seu carro como garantia para obter até 90% do valor de um veículo quitado ou com poucas parcelas restantes.

As taxas de juros geralmente partem de cerca de 1,5% ao mês, significativamente menores que as cobradas em empréstimos pessoais ou no crédito rotativo.

Essa forma de crédito costuma contar com período de carência e prazos estendidos (normalmente até 60 meses), o que diminui o valor das parcelas mensais e alivia o seu orçamento.

Você pode continuar dirigindo seu carro normalmente. Porém, caso atrase o pagamento, a instituição financeira tem o direito de recuperar o veículo para quitar o débito.

Assim como outras formas de crédito, essa opção traz algumas vantagens. Veja abaixo os principais benefícios:

Taxas de juros inferiores ao crédito pessoal e cheque especial;
Liberação rápida do valor, sem necessidade de justificar o uso;
Possibilidade de pagar dívidas caras ou realizar investimentos.

Mesmo assim, o refinanciamento do veículo também envolve alguns perigos, como os exemplos a seguir:

Risco de perder o carro em caso de não pagamento;
Despesas adicionais com taxas administrativas e transferência no DETRAN;
O veículo perde valor com o tempo e pode acabar valendo menos que a dívida.

Refinanciamento imobiliário

No caso do imóvel, o refinanciamento possibilita que você consiga crédito com base no valor da propriedade. Por exemplo, se ao menos 70% do imóvel já estiver quitado, dá para liberar até 60% do valor avaliado em crédito.

As taxas de juros geralmente são menores que em outras modalidades sem garantia, e o prazo para quitar a dívida pode se estender por décadas.

O imóvel fica alienado até que a dívida seja totalmente paga, mas você pode continuar morando nele normalmente ou até alugá-lo sem problemas.

A instituição financeira só pode tomar o imóvel se você deixar de pagar e houver permissão contratual para isso.

Dentre os principais benefícios dessa modalidade, podemos destacar:

Taxas de juros bem baixas e prazos estendidos para pagamento;
Permite financiar valores maiores, até com “troco” para reforma, investimento ou quitar outras dívidas.

Por outro lado, há alguns cuidados que você deve considerar, tais como:

O imóvel pode ser perdido se as parcelas não forem quitadas, por isso avalie bem sua capacidade de pagamento;
Até 30% da sua renda mensal pode ser comprometida, exigindo planejamento financeiro cuidadoso;
Oscilações nos juros ou índices podem aumentar o valor da dívida com o tempo.

Quando faz sentido refinanciar seu veículo ou imóvel?

O refinanciamento de veículo ou imóvel surge como uma ótima opção para quem deseja obter dinheiro com juros mais baixos, seja para quitar dívidas, investir ou reorganizar as finanças.

Entretanto, essa estratégia é recomendada especialmente em determinadas situações. Por exemplo, quando:

Você precisa de dinheiro rápido com juros menores que outras dívidas;
O veículo ou imóvel já está quitado ou quase quitado;
Você tem urgência e prefere não vender o bem;
Deseja juntar dívidas caras, como cartão de crédito ou cheque especial (no caso do veículo);
Quer financiar valores maiores com prazos longos e juros baixos;
Possui renda estável e pode arcar com parcelas fixas.